銀行外匯展業改革提質擴麵

國家外匯管理局12月27日出台3項外匯展業改革的配套法規文件，並指導全國外匯市場自律機製發布3項行業指引規範，與2023年發布的《銀行外匯展業管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）共同形成“1+6”展業改革製度體係。

為更好促進跨境貿易與投融資便利化，防範跨境資金流動風險，2023年12月，國家外匯管理局發布《辦法》，推動商業銀行外匯業務流程再造，進一步提升銀行外匯展業能力。《辦法》實施1年來，截至2024年11月底，參與展業改革的銀行從4家增加到10家，包括大型商業銀行、股份製銀行和外資銀行，業務範圍已覆蓋31個省（自治區、直轄市）和5個計劃單列市，包括中小企業、民營企業在內的1.5萬餘戶已被參與銀行納入優質客戶，企業外匯業務辦理時間平均縮短50%—75%。

《辦法》首次以立法形式明確銀行外匯業務“盡職免責”原則。國家外匯管理局先後在廣東、上海組織相關工作機製試運行，取得較好成效。

隨著更多銀行參與，銀行外匯展業改革已進入提質擴麵階段。此次出台的3項配套法規文件中，《銀行外匯業務盡職免責規定（試行）》明確盡職免責適用情形和申述評議流程要求，指導銀行案件評議工作，明確盡職標準，規範銀行免責情形；《銀行外匯風險交易報告管理辦法（試行）》和《銀行外匯風險交易報告數據采集規範（試行）》圍繞外匯風險交易報告，明確銀行的報送範圍、渠道、處置流程，以及信息采集技術路徑等具體要求，推動銀行建立健全外匯風險交易監測體係，實現既“放得活”又“管得住”。3項行業指引規範圍繞客戶盡職調查規範、客戶外匯合規風險等級分類標準、外匯風險交易監測體係建設方法論3個方麵，形成供業內參考的行業規範。

國家外匯管理局副局長、新聞發言人李斌表示，出台係列配套製度，目的是推動銀行規範、高效實施展業改革。要注重統籌防風險與促便利，平衡銀行展業成本與政策整體收益，不放鬆風險底線，也不搞風險過度化。要堅持“從市場中來，到市場中去”，充分總結前期等4家試點銀行改革經驗，梳理形成符合銀行管理邏輯與操作實踐的展業要求。要保持靈活和彈性、為未來不斷完善留出空間，考慮到銀行新舊業務模式轉換需要一定過渡期，客戶盡調指引等3項製度由全國外匯市場自律機製以行業規範的形式發布，作為“最佳實踐”供業內參考。

“下一步，要暢通政策傳導，指導銀行完善改革重點環節流程設計和係統建設，保障改革有效落地實施。有序組織擴圍，指導自願參與改革的銀行在條件成熟後加快啟動，指導已實施展業改革的銀行按‘成熟一家、啟動一家’的原則向更多分支機構拓展，擴大外匯展業改革覆蓋麵，惠及更多企業。強化風險監測，依托改革全麵拓展外匯業務風險監測範圍和網絡，指導銀行深挖科技賦能潛力，更好發揮風險‘探頭’作用，以更高水平風險防控保障更高水平金融開放。”李斌說。